Strategia DCA – czym jest i jak ją wykorzystać przy zakupach złota

Nie jest przesadą stwierdzić, że inwestowanie w złoto to sztuka. Jednak bez względu na to, czy ma się wrodzoną smykałkę do tego działania, czy nie - zdobywanie wiedzy na temat technik inwestycyjnych pomocnych w uzyskaniu jak najlepszych wyników ze swoich finansowych decyzji zawsze ma znaczenie.

W dzisiejszym wpisie chcemy bliżej spojrzeć na jedną z popularnych wśród inwestorów strategii - DCA. Bez względu na to, czy już miałeś do czynienia z Dollar-Cost Averaging, czy nie - ten obszerny artykuł dostarczy Ci sporo istotnej wiedzy dotyczącej tego zagadnienia.

Dollar-Cost Averaging - skąd się wzięło i na czym polega?

Tak zwaną technikę DCA opracowano kilkadziesiąt lat temu, a dokładniej w 1950 roku. Stało się to z ramienia Benjamina Grahama, czyli ważnej postaci w historii Wall Street, absolutnego nestora w zakresie inwestowania o charakterze długoterminowym.

Strategię DCA w najprostszy sposób można opisać jako metodę inwestowania takiej samej kwoty pieniędzy w dane aktywa. Kluczowe jest to, by miało to miejsce w regularnych odstępach czasu i działo się w okresie, który został z góry określony przez danego inwestora.

Jakie zakresy czasowe są popularne dla inwestowania w stylu DCA?

• tygodniowy,
• miesięczny,
• roczny.

Kluczowe w technice inwestowania DCA jest to, aby raz wybrany parametr czasu nie był zmieniany w trakcie realizowania ww. strategii. Warto przy tym zauważyć, że na im węższe odstępy czasowe postawisz - tym na większe korzyści finansowe możesz liczyć. Konieczne jest jednak trzymanie się obranej strategii bez względu na to, jakie warunki panują na rynku.

Dlaczego technika DCA ma sens?

U podstaw techniki Dollar-Cost Averaging leży to, aby maksymalnie zmniejszyć wpływ zmienności na zakup aktywów. Jeśli decydujesz się na kupowanie równych kwot aktywów w odstępach czasu o regularnym charakterze - do tego dążysz i na tym jak sam się przekonasz możesz naprawdę wiele zyskać. Takie podejście w swoim założeniu pozwala na wygładzenie średniej zainwestowanej ceny, co w przypadku dłuższej perspektywy może się naprawdę opłacać, gdyż przyczynia się do zmniejszenia negatywnego wpływu złego wejścia na pozycję.

DCA- ciekawe fakty:

• To strategia będąca całkowitym przeciwieństwem tradingu.
• Jest to technika wybitnie dobrze sprawdzająca się na rynku kryptowalut.
• Inwestorzy lubią DCA ze względu na jej skuteczność, proste zasady i oszczędność czasu.

Decydując się na obranie tej strategii jako inwestor musisz przede wszystkim pamiętać o tym, że technika ta absolutnie nie podlega zmienności - co odróżnia ją w bezpośredni sposób od inwestycji typu jednorazowego.

Co sprawia, że strategia DCA cieszy się popularnością wśród inwestorów?

Zanim przejdziemy do konkretnych zalet, którymi wyróżnia się ta strategia i które powodują, że Ty również możesz na niej wiele zyskać - warto przypomnieć, że podobnie jak każda inna technika inwestycyjna nie zagwarantuje Ci zysku, ani nie wyeliminuje ryzyka. Jeśli jednak myślisz o obraniu strategii długoterminowej i wiesz, że emocjonalne decyzje inwestycyjne zwykle nie są dobrym wyborem - Dollar-Cost Averaging to zdecydowanie opcja, którą warto się zainteresować.

Powód #1 Mniejszy wpływ emocji na decyzje inwestycyjne

Inwestorzy cenią sobie podejście do inwestycji w stylu DCA z racji tego, że bardzo skutecznie zmniejsza wpływ reakcji emocjonalnych. Od strachu - po skrajną chciwość, żadne z tych uczuć nie są dobrym doradcą, jeśli chodzi o finanse. Stosując technikę DCA nie pozwalasz na to, aby doszły do głosu, gdyż swoje decyzje opierasz o z góry ustalony schemat działania. Twoje inwestycje są dzielone na mniejsze części w określonym czasie i nie ma tutaj miejsca na większe, jednorazowe zakupy. Nie tylko możesz na tym dodatkowo zyskać, ale też wyszkolić przy okazji inne ważne umiejętności inwestorskie, jakimi są dyscyplina i racjonalizm.

Powód #2 Przystępna wysokość inwestycji początkowej

jeśli od dawna myślałeś o tym, by zacząć inwestować, ale od tego pomysłu odwodziło Cię myślenie, że nieuchronnie wiąże się to z niebotycznie wysokimi kwotami - strategia DCA wyprowadzi Cię z błędu. Tutaj naprawdę nie ma konieczności podejmowania wysokiej inwestycji początkowej. Jeśli jesteś typem osoby, który oszczędza cyklicznie nawet niewielkie sumy - tym bardziej DCA może Ci odpowiadać jako długoterminowa strategia inwestycyjna.

Powód #3 Zmniejszone ryzyko złych decyzji inwestycyjnych

Jedną z największych zalet strategii DCA jest to, że wraz z jej obraniem możesz znacząco zmniejszyć podejmowane ryzyko inwestowania, gdyż pozwala ona znacząco rozłożyć ryzyko wejścia na rynek. Cyklicznie inwestujesz mniejsze kwoty, zamiast wchodzić na rynek z jedną dużą kwotą na raz. W ten sposób wahania cen nie będą mieć tak dużego wpływu na podejmowane przez Ciebie inwestycje, ale za to potencjalnie zwiększasz swoje szanse wejścia na rynek w jego szczytowym momencie cyklu.

Powód #4 Skuteczne wykorzystanie niższych cen

Poprzez regularne inwestowanie wg. strategii DCA nie musisz się martwić o to, że podczas spadków na rynku kupujesz więcej aktywów w niższej cenie. W tej technice inwestowania masz możliwość maksymalnego wykorzystania tego, co oferuje rynek - z celem nadrzędnym, jakim jest zwiększenie potencjału zwrotów w aspekcie długoterminowym.

Powód #5 Eliminacja potrzeby synchronizacji rynkowej

Z racji tego że w DCA możesz sekwencyjnie kupować aktywa wejściowe i rozkładać inwestycje na wiele okresów - nie musisz analizować optymalnego czasu wejścia na rynek, ani szacować związanych z tym kwestii. To dobra wiadomość dla wszystkich, zwłaszcza początkujących inwestorów, którzy nie są jeszcze biegli w rozeznaniu tzw. market timing.

Powód #6 Bez spekulacji i przewidywania

Warto również do powodów niewątpliwej popularności strategii DCA dołożyć fakt, że dzięki temu, że jest ona oparta na kupowaniu aktywów w sposób regularny i systematyczny - nie musisz poświęcać czasu na próbę przewidywania przyszłych ruchów na rynku. Możesz więc odpuścić sobie spekulacje i zamiast tego dążyć do tego, by Twoje wyniki były w dłuższej perspektywie bardziej stabilne.

Dla kogo strategia DCA będzie dobrym wyborem?

Nie jest przesadą stwierdzić, że na tej strategii skorzystać może właściwie każdy inwestor. Głównie jednak będzie ona odpowiednią techniką inwestycyjną dla osób, którym zależy aby średni koszt inwestycji był potencjalnie niższy. Jeśli automatyczne inwestowanie w regularnych odstępach czasu brzmi dla Ciebie dobrze i rozsądnie - jesteś idealnym kandydatem do tego, by wdrożyć do swojej strategii finansowej metodę DCA. Podobnie, jeśli od zawsze szukałeś sposobu na to, by uwolnić się od stresu, jaki jest nieodłącznym czynnikiem podejmowania decyzji w czasach niestabilności rynkowej i pod presją - tym bardziej warto rozważyć Dollar-Cost Averaging dla siebie.

Każdy inwestor długoterminowy lub ten, któremu wizja rozłożonych w czasie inwestycji się podoba - jest dobrym kandydatem do wdrożenia Dollar-Cost Averaging. Tym bardziej, jeśli wiesz, że nie masz wystarczająco dużo czasu, czy nawet ochoty, aby na bieżąco obserwować co dzieje się na rynku i na tej podstawie składać terminowych zleceń.

Docenisz DCA - Dollar-Cost Averaging również jako początkowy inwestor, gdyż takie uśrednienie kosztu w dolarach może być dla Ciebie naprawdę zdroworozsądkowym i korzystnym podejściem do planowanych inwestycji.

Czy strategia Dollar-Cost Averaging ma jakieś wady?

Jak wszystkie inne techniki inwestycyjne - również DCA nie jest rozwiązaniem idealnym i zawsze się sprawdzającym. Wśród kilku wymienianych przez inwestorów wad Dollar-Cost Averaging przede wszystkim trzeba wspomnieć o tym, że strategia ta nie pozostawia miejsca na uwzględnienie indywidualnych preferencji inwestora w zakresie czynników, takich jak oczekiwany zysk oraz poziom podejmowanego ryzyka.

Mimo swych wszystkich zalet Dollar-Cost Averaging jest też dość kosztowną strategią w ujęciu długoterminowym, gdyż zmusza ona do tego, by określona ilość instrumentu finansowego była kupowana regularnie w bezwzględny sposób. Może to prowadzić do wysokich kosztów transakcyjnych.

Strategia DCA a inwestowanie w złoto - praktyczne wskazówki

Po zrozumieniu zasad działania DCA i chęci zastosowania tej techniki względem złota - kluczowe okazuje się, by wybrać dla siebie właściwe rozwiązanie. Możesz do tego podejść na różne sposoby. Najprostszym byłoby kupowanie takiej samej ilości złota (np. 1-uncjowa sztabka lub 1 moneta) w określonych, ale zawsze regularnych odstępach czasu.

Możesz też skorzystać z możliwości, które oferują niektórzy dealerzy - tj. kupowanie złota po kawałku. Podobne rozwiązania są do wykonania we współpracy z niektórymi bankami. Polega to na przeznaczaniu określonej kwoty na złoto, np. w ujęciu miesięcznym i odebranie sztabki w momencie uzyskania informacji, że tak zainwestowany pieniądz pozwolił już na przeznaczenie budżetu o określonej wysokości na zakup sztabki, czy monet.

Bez względu na to, co ostatecznie wybierzesz - nie sposób oprzeć się wnioskowi, że metoda Dollar-Cost Averaging dzisiaj stanowi rozsądny sposób budowania oszczędności godny rozważenia dla wszystkich osób, którym zależy na skuteczności i bezpieczeństwie inwestowania.